Технологичные финансы

31.08.2016


			Технологичные финансы			Технологичные финансы
Финансовый сектор экономики является одним из самых развитых не только по объему расходов на информационные технологии (ИТ), но и по роли, которую они играют в деятельности банковских организаций. ИТ проникли в основу финансового бизнеса, причем наиболее современные его направления просто не могут существовать без использования достижений информатизации. Примечательно, что в России эта важнейшая роль ИТ базируется на отечественных разработках.

Значение информационных технологий в работе финансового сектора подтверждается непрерывно положительной динамикой расходов на них в этом сегменте экономики. По данным аналитической компании IDC, в 2016 году мировой объем расходов дос тигнет $480 млрд, что будет означать средний ежегодный прирос т в 2012–2016 годах в размере 4,2 %. В том числе на банки в текущем году придется $275 млрд вложений в информационные технологии, среднегодовой рос т за пятилетний период – 4,5 %.

Кроме того, участники рынка отмечают повышение интереса венчурного капитала к финансовому сегмент у ИТ-рынка. Аналитики CB Insight оценили общую сумму сделок, заключенных в 2015 году между венчурными фондами и час тными компаниями, занимающимися разработкой ИТ-решений финансового профиля, в $13,8 млрд, тогда как в 2014 году она составила $6,7 млрд.

Однако объемы затрат лишь один из показателей той роли, которую информационные технологии играют в современном финансовом бизнесе. Замес титель председателя правления НКО АО «Лидер» Конс тантин Соловьев, говоря о значении ИТ в решении основных бизнес-задач в финансовом секторе, охарактеризовал его следующим образом: «Если бы было место выше первого по значению для бизнеса, я бы пос тавил на него информационные технологии. Они играют роль первостепенной важности».

Представители ИТ-отрасли разделяют эту оценку. Заместитель директора по консалтинг у ЗАО «Фирма «АйТи». Информационные технологии» («АйТи») Александр Загайтов обращает внимание на то, что о повышении значения ИТ в финансовом секторе говорит и изменение роли технических специалистов. «Если еще лет пять назад час то всплывал вопрос о том, какова роль ИТ-директора в финансовой организации, то сейчас он просто отпал: она с тала очевидна и понятна. Многие банки иду т не пу тем создания финансовой организации с поддержкой в виде ИТ, а заявляют, что являются digital-компанией, которая осущес твляет банковские услуги», – говорит Александр Загайтов.

ИТ особой важности


Варианты использования информационных технологий в финансовой сфере чрезвычайно многообразны – от обеспечения работы сотрудников до предоставления дистанционных сервисов клиентам. При этом ИТ-решения, задействованные непосредственно в производственном процессе, отличаются выраженной спецификой, которая определяется особенностями финансового бизнеса.

Заместитель директора департамента информационных технологий СПАО «Ингосстрах» Артем Литвин видит эту специфик у в том, что финансовая организация обязана вести деятельность в соответствии со строгими стандартами. «Требования выдвигают ся с трех сторон, это клиенты, партнеры и регуляторы. Регулятор требует точности учета и от четности, клиенты и партнеры – бесперебойного доступа к сервисам. Причем если раньше круглосуточная доступность системы была для нас не критична, то с рос том доли элек тронных продаж вопрос безостановочного функционирования клиентских и партнерских сервисов в режиме 24×7 с тал очень актуальным. Кроме этого, ЦБ сейчас рассматривает введение требований к обеспечению бесперебойности и непрерывности функционирования официальных интернет-сайтов страховщиков», – рассказал Артем Литвин.

Начальник управления информационных технологий ОАО «Федеральный центр проектного финансирования» (ФЦПФ, входит в Группу ВЭБ) Михаил Демидов выделяет несколько главных требований к финансовым ИТ-решениям. «Это надежность и безопасность. Кроме того, для бизнеса финансовых организаций характерно наличие огромного количества данных по всем видам деятельности, поэтому наиболее востребованы решения, позволяющие автоматизировать работ у с различными потоками информации. При этом скорость и качество их обработки существенно влияют на конкурентоспособность компании. Недаром практически во всех финансовых организациях в том или ином виде используются системы поддержки принятия решений, появление которых повлияло на ведение бизнеса», – считает ИТ-руководитель ФЦПФ.

Начальник управления производительно ти АО «Альфа- Банк» Антон Исанин обращает внимание на то, что в последние годы происходят масштабные изменения в сфере применяемых финансовыми организациями ИТ, что определяется запросами потребителей на новые сервисы. «Рынок не стоит на месте, он выдвигает все новые задачи, для решения которых требуются новые ИТ-инструменты. Потребители финансовых услуг жду т новых сервисов, под которые требуется разрабатывать соответствующие программные решения. В процессе производственной активности наиболее продвину тых крупных банков, как и других крупных компаний, постоянно осуществляются разработка и внедрение новых или усовершенствование существующих ИТ-систем, обеспечивающих бизнес-процессы», – заявил представитель «Альфа-Банка».

По мнению директора по развитию бизнеса центра программных решений ЗАО «Инфосис темы Джет» Дмитрия Сергеева, специфика финансовых организаций в контексте ИТ состоит в первую очередь в необходимости обеспечения сохранности всех данных о финансовых операциях и неопровержимости этих данных (когда клиент не может оспорить тот факт, что он был участником операции). «С точки зрения ИТ эти аспекты приводят к выбору более консервативных технологий, проверенных временем и зарекомендовавших себя с точки зрения надежности и сохранности данных. Поэтому, по нашему опыт у, финансовые организации довольно редко внедряют модные и суперинновационные решения», – добавил Дмитрий Сергеев.

Насущные заботы


Текущая сит уация в области информационных технологий для финансового сектора характеризуется рядом тенденций. Архитектор банковских решений ООО «УК «Навикон» (Navicon) Юрий Гольцер указывает на то, что финансовые организации активно экспериментируют с новейшими технологиями управления финансовыми и бизнес-процессами. «Среди них: искусственный интеллект, machine learning, распределенный регистр – blockchain, идентификация пользователей по биометрическим параметрам. А к сервису распознавания лиц на базе VisionLabs подключено уже более 20 крупных российских банков. В повседневной работе уже используются такие технологии, как аналитика big data, облачные сервисы, открытые API. Параллельно с этим банки развивают клиентские сервисы с целью интеграции данных, упрощения процедур, сокращения времени на предоставление ус луг. Многие сервисы, за которыми раньше нужно было ехать в офис, можно получить удаленно, при помощи систем онлайн или мобильного банкинга. Так же активно развивается направление упрощенной идентификации пользователей по отпечаткам пальцев, голосу. Рынок ждет появления в Рос сии технологии Apple Pay, которая позволит расплачиваться с любой карты в одно касание экрана», – рассказал специалист Navicon.

Руководитель отдела системной архитектуры ООО «ЛАНИТ-Интеграция» Игорь Литвинов также отмечает ряд актуальных тенденций использования ИТ в финансовых организациях. «Банки уходят в онлайн: большая часть финансовых операций может совершаться через Интернет. В ближайшие годы объем онлайн-услуг будет динамично рас ти, а число офисов – сокращаться. Это будет способствовать активному развитию порталов обслуживания пользователей и мобильных приложений. Кроме того, дело идет к тому, что большинство банковских услуг будет автоматизировано. Например, развиваются аналитические скоринговые сис темы, помогающие оперативно оценить платежеспособность потенциального заемщика и принять решение о выдаче кредита. Такие же тенденции наблюдаются в сфере торговли ценными бумагами, где огромный объем операций совершается биржевыми автоматами без вмешательства людей», – считает менеджер «ЛАНИТ-Интеграции».

Константин Соловьев подчеркивает роль решений для оказания удаленных ус луг и решений безопаснос ти. «Модный тренд в финансовом секторе – разработка собственных мобильных приложений. Мобильный банкинг развивается быстрыми темпами, и я ожидаю, что этот процесс ускорится. Уже сейчас клиент может онлайн подать заявку на открытие вкладов или получение кредита, управлять вкладами, пополнять карты, погашать кредиты, отправлять денежные переводы и платить за услуги. Также активно внедряются программы для обеспечения безопасности, так как существенно ухудшилась экономическая ситуация и, как следствие, увеличилось число целенаправленных атак для незаконного обогащения, особенно в финансовой сфере. В кризис специалис ты по информационной безопасности становятся настоящими джедаями: им предстоит справляться с более серьезными угрозами, но с прежними (а порой и уменьшенными) ресурсами. При этом нужно учитывать и интересы клиентов, которые не хотят управляться со с лишком с ложными системами защиты», – рассказал представитель платежной системы «Лидер».

Спрос на отечественное


В финансовом секторе, в отличие от большинства других отраслей российской экономики, отечес твенные ИТ-решения не прос то широко распрос транены, а за-нимают доминирующее положение. Причем зачастую это собс твенные разработки, осуществленные специалис тами финансовых организа-ций или сторонними российскими компаниями по специальному заказу.

Артем Литвин из «Ингоссраха» подтверждает, что российские разработки в финансовом секторе используются широко. «В основном они применяются для финансового, бухгалтерского и кадрового учета, а также для специфического страхового учета. Из числа российских продуктов мы используем, например, решения компаний «Диасофт», «1С» и другие. Исходя из общения с коллегами, доля собственных разработок компаний финансовой отрасли – приблизительно 20 % всех применяемых решений. В то же время в сегменте страховых компаний ситуация несколько иная. «Ингосстрах», как и ряд других крупных страховщиков, развивает собственную систему страхового учета, которая автоматизирует большую часть бизнес-процессов компании. С учетом этого доля собс твенных разработок у нас составляет около 80 %», – пояснил Артем Литвин.

«В платежной системе «Ли дер» многие решения – российские. Более того, они созданы нашими сотрудниками. Так, все технологии, используемые в процессинге, – это собственные разработки компании. Многие из них запатентованы в России. Около 40 % сотрудников нашей платежной системы работают в сфере ИТ и занимаются постоянным совершенствованием процессинговой площадки», – сообщил Константин Соловьев.

Аналогично оценивает ситуацию Михаил Демидов. «После введения санкций, безусловно, отношение к российскому ПО изменилось. Можно сказать, что прошла «боязнь» российского. Особенно заметно возросло использование отечественных систем информационной безопасности. Это связано не только с политикой импортозамещения, но и с качеством разработок, которые по многим показателям являются сегодня лидерами мирового рынка», – подчеркнул специалис т ФЦПФ.

Замес титель руководителя коммерческой дирекции по стратегическим проектам группы компаний «Астерос» Юрий Мазуров перечислил основные классы применяемых в финансовом бизнесе отечественных ИТ-решений. «Это автоматизированные банковские сис темы (АБС), решения в области информационной безопасности, внутренняя бухгалтерия. С другой стороны, в ряде случаев иностранные решения (к примеру, Oracle Siebel CRM) служат лишь строительным материалом, из которого российские разработчики изготавливают полнос тью кас томизированные решения», – пояснил он.

Заместитель технического директора ЗАО «Техносерв» Дмитрий Камалдынов считает, что в системообразующих, по оценке ЦБ России, банках, на которые приходится 60 % рынка финансово-кредитных услуг, доля отечественных разработок очень значительна. «В системообразующих банках, по моей оценке, 40 % автоматизации уже выполнено с помощью исключительно собственных разработок. Еще 60 % автоматизации реализовано на основе проприетарных решений с большим количеством собственных доработок. Без интеграции и доработок ни одна вендорская платформа не внедряется, так как у всех банков индивидуальный «ландшафт» и бизнес-процессы. В перспективе пяти лет в ведущих банках страны вырастет объем разработки собственными силами, этот рос т составит до 10 %», – прогнозирует Дмитрий Камалдынов.

«Самое интересное, что ждет нас в среднесрочной перспективе, – это качественный скачок в сфере финансовых ИТ-решений в России. Количество собственных разработок должно перерас тать в качество. Банки из списка топ-10 начнут монетизировать свои лучшие финансовые сервисы и продукты по схеме wite label (использование продуктов одной компании другими под своим брендом). В массовом порядке это будет реализовано через два три года», – полагает представитель «Техносерва».

Замес титель директора департамента по работе с компаниями финансового сектора ООО «РедСис» (RedSys) Дмитрий Лазарев убежден, что на рынке преобладают российские разработчики АБС, систем дистанционного банковского обслуживания (ДБО), «кредитных конвейеров», мобильных технологий. «Есть ряд зарубежных локализованных продуктов для финансового сектора, их ниша давно извес тна и понятна: процессинг, платформы поддержки взаимоотношений с клиентами (CRM). Количество банков, желающих «поиграться» с нелокализованными для российского рынка решениями существенно поубавилось, да и валютные курсы накладывают соответствующие риски на покупку иностранных ИТ-продуктов», – добавил Дмитрий Лазарев.

Заместитель директора департамента банковского программного обеспечения АО «Эр-Стайл Софтлаб» (R-Style Sof tlab) Максим Болышев связывает масштабы использования в финансовых организациях российских ИТ-разработок с их предназначением. «Если брать в расчет все возможное ПО – от сис темного и до прикладного, то доля российского программного обеспечения невелика – 20–30 %. Ес ли только прик ладное ПО, то здесь в лидерах буду т отечественные продукты, полагаю, они составляют до 70–80 % всех применяемых решений. Преимущество использования в российских банках прик ладного ПО именно отечественного производства в том, что оно учитывает нашу специфик у работы, в то время как иностранные решения очень час то оказываются неготовыми к использованию в с уровых реалиях (бухучет и его изменение, требования по безопасности, русификация). Необходимо также у читывать, что правительство РФ предпринимает активные меры по импортозамещению, и это тоже положительно сказывается на увеличении доли российского ПО в банках», – рассуждает Максим Болышев.

Облака и свобода


Что касается решений на основе облачных технологий и свободного ПО (СПО, ПО с открытым кодом), применение которых – одна из ключевых тенденций развития глобальной ИТ-индустрии, то отношение к возможности их использования в финансовой отрасли неоднозначное.

Артем Литвин говорит: «Мы, конечно, следим за этими тенденциями, но внедряем не то, что модно, а то, что эффективно. Что касается облаков, некоторые аспекты в этом вопросе регулируются законодательством – например, соблюдение требований о защите персональных данных. Необходимо учитывать также риски, связанные с защитой клиентских данных и с санкциями со стороны западных стран. Поэтому каждая финансовая организация должна сама решать вопрос об облаках. Открытый код – это, на наш взгляд, допустимо и довольно удобно, потому что позволяет в случае необходимости взять сопровождение и развитие ИТ-решения в свои руки, а не зависеть от ограниченного круга поставщиков».

Похожее мнение высказал Михаил Демидов. «В финансовом секторе, как и в других сферах, в последние два года продукт на основе открытого ПО показал значительный рос т. Интерес к открытому ПО со стороны финансовых организаций, помимо влияния санкций против России, также вызван возможностью оптимизации затрат на ИТ. Во многих финансовых организациях начались проекты по внедрению облачных решений. При этом к ним предъявляются очень высокие требования. Данный сектор наиболее чувс твителен к вопросам информационной безопасности, что в совокупности с пробелами в законодательс тве сдерживало внедрение облаков. Однако высокая экономическая отдача от использования облачных решений определяет позитивную динамику их появления и в финансовом секторе», – пояснил менеджер Федерального центра проектного финансирования.

Другие специалисты более сдержанны в оценках. Юрий Гольцер говорит о необходимости ос торожного подхода. «Открытое программное обеспечение, в том числе платформы CRM и BI, используется во многих банках, прежде всего крупных. Преимущество технологии – открытос ть и, следовательно, больший контроль программного кода, возможнос ть разработки гибкого решения под задачи банка. С другой стороны, для внедрения и поддержки ПО с открытым исходным кодом нужно держать штат собс твенных разработчиков, что влечет за собой дополнительные траты, которые не всегда окупаются. Что касается облачных технологий, основные сдерживающие их применение в финансовой отрасли факторы – сомнения в защищенности данных, надежности и доступности сервисов, а также уверенность в высокой с тепени рисков при переносе данных в облако. Большинство банковских организаций, за исключением технологических гигантов, предпочитают хранить данные на локальных серверах, а в облачную инфраструктуру переносят, как правило, непрофильные ресурсы», – говорит представитель Navicon.

Антон Исанин также указывает на ограничения при использовании технологических новшеств в финансовой сфере. «Облачные решения хорошо подходят для разработки и тес тирования вну трикорпоративного прикладного программного обеспечения. В перспективе трех-пяти лет до 70 % этой работы может быть переведено в облачные среды. Что же касается ИТ-продуктов, непосредственно задействованных в бизнес-процессах банков, то здесь масштаб перехода в облака намного меньше – около 8–10 % всех используемых решений», – сообщил сотрудник «Альфа-Банка».

Представитель платежной системы «Лидер» вообще сомневается в возможно с ти применения облаков и свободного ПО в интересах финансовых структур. «Дискуссия об этом ведется уже несколько лет, за это время я слышал от экспертов совершенно противоположные мнения. Уверен, что применение таких технологий в финансовом секторе неприемлемо. Компания отдает ценные данные для хранения, по сути, на аутсорсинг и не может влиять на информационную безопасность. Главный вопрос, который нужно задать, прежде чем эти технологии использовать: кто будет отвечать, если данные пропадут? Вендоры? Не думаю. У них порой и денег столько нет», – убежден Константин Соловьев.

Статья  была опубликована в журнале "Стандарт"

Navicon стал «Партнером года» Microsoft в России

Navicon разработал комплексное решение для управления продажами

Navicon вошел в топ партнеров Microsoft по продуктам Microsoft Dynamics

Navicon выходит на международный рынок

Navicon награжден как лучший партнер года Microsoft в России